Deutschland
Swiss Life Deutschland ist eine führende Anbieterin von Versicherungs- und Vorsorgelösungen in den Bereichen Lebensversicherung, betriebliche Altersvorsorge (bAV) und Arbeitskraftabsicherung sowie von produktgeberübergreifender und ganzheitlicher Finanz- und Vorsorgeberatung mit den Marken Swiss Life Select, Tecis, Horbach und Proventus. Die Segmentberichterstattung umfasst die lokalen Versicherungsaktivitäten sowie die in Deutschland tätigen Finanzberatungsunternehmen.
Im Berichtsjahr 2022 konnte Swiss Life Deutschland in einem anspruchsvollen Marktumfeld, das massgeblich geprägt war vom Krieg in der Ukraine, von steigenden Energiepreisen, stark steigenden Inflationsraten und der von der Europäischen Zentralbank eingeläuteten Zinswende, ein Segmentergebnis von CHF 178 Millionen (Vorjahr: CHF 247 Millionen) erzielen. Der Rückgang von CHF 69 Millionen ist auf ein reduziertes Sparergebnis zurückzuführen, welches im Vorjahr aufgrund einer positiven Marktwertentwicklung in nahezu allen Anlageklassen sowie im Kontext der Finanzierung der Zinszusatzreserve (ZZR) aussergewöhnlich hoch war. Das Fee-Ergebnis kam auf CHF 104 Millionen zu stehen (Vorjahr: CHF 113 Millionen). Das Kostenergebnis nahm deutlich zu (CHF 21 Millionen), wohingegen das Risikoergebnis auf CHF 31 Millionen zurückging (–7% in lokaler Währung). Der Cash-Transfer an die Holding konnte von CHF 66 Millionen im Vorjahr auf CHF 75 Millionen gesteigert werden.
Auch mithilfe verschiedener Digitalisierungsmassnahmen im Beratungsprozess wie Online-Videoberatung, e-Signatur und mobilen Arbeitens baute Swiss Life Deutschland das Beratungsgeschäft weiter aus. Die Fee-Erträge stiegen 2022 auf CHF 672 Millionen, was in lokaler Währung einem Wachstum von 3% entspricht. Das Vorjahr war darüber hinaus von positiven Sondereffekten geprägt. In einem schrumpfenden Markt für Vermittlerinnen und Vermittler konnte die Anzahl der ausgebildeten und registrierten Finanzberaterinnen und -berater bei den Swiss Life-Finanzvertrieben auf 5943 Personen ausgebaut werden (+7%).
Swiss Life Deutschland erzielte 2022 ein Prämienvolumen von CHF 1,4 Milliarden und lag mit einer Steigerung von 5% in lokaler Währung deutlich über dem Markt (–6%). Kernproduktfelder von Swiss Life Deutschland sind die Arbeitskraftabsicherung, die betriebliche Altersvorsorge, die Pflege-versicherung und moderne Garantiekonzepte in der Lebensversicherung.
Im Zuge der Umsetzung diverser Wachstumsinitiativen in Zusammenhang mit dem Strategieprogramm «Swiss Life 2024», beispielsweise im Bereich der Digitalisierung und der IT-Infrastruktur, erhöhten sich die Betriebskosten in lokaler Währung um 7%.
Im Jahr 2023 wird Swiss Life Deutschland das Strategieprogramm «Swiss Life 2024» weiter fokussiert umsetzen. Neben der Weiterentwicklung der eigenen Organisationskultur stehen der Ausbau der persönlichen und der hybriden Finanzberatung sowie die Optimierung eines renditestarken und nachhaltigen Produktportfolios mit besonderen Angeboten für junge Menschen im Zentrum. Zudem soll die Verankerung von Nachhaltigkeitsaspekten in allen Geschäftsbereichen weiter vorangetrieben werden.
Kennzahlen Deutschland
| Beträge in Mio. CHF | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2021 | +/– | ||||
| Verbuchte Bruttoprämien, Policengebühren und erhaltene Einlagen | 1 421 | 1 457 | –3% | |||
| Verdiente Nettoprämien | 952 | 1 041 | –9% | |||
| Kommissions- und Gebührenerträge (Fee-Erträge) | 672 | 698 | –4% | |||
| Finanzergebnis | 755 | 1 108 | –32% | |||
| Übriger Ertrag | –2 | 4 | n. a. | |||
| Total Ertrag | 2 377 | 2 851 | –17% | |||
| Versicherungsleistungen und Schadenfälle (netto) | –1 018 | –1 128 | –10% | |||
| Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer | –432 | –543 | –20% | |||
| Zinsaufwand | –18 | –48 | –62% | |||
| Betriebsaufwand | –731 | –886 | –17% | |||
| Total Aufwand | –2 199 | –2 604 | –16% | |||
| Segmentergebnis | 178 | 247 | –28% | |||
| «Swiss Life 2024» und weitere Kennzahlen | ||||||
| Fee-Ergebnis | 104 | 113 | –8% | |||
| Cash-Transfer an die Holding | 75 | 66 | 14% | |||
| Kontrollierte Vermögen | 18 457 | 24 038 | –23% | |||
| Versicherungstechnische Rückstellungen | 17 901 | 20 715 | –14% | |||
| Anzahl Mitarbeitende (Vollzeitstellen) | 1 780 | 1 699 | 5% | |||
